Chứng chỉ đại lý bảo hiểm để làm gì?

Chứng chỉ đại lý bảo hiểm là một loại giấy tờ hoặc chứng nhận do cơ quan có thẩm quyền cấp, xác nhận rằng một cá nhân đã hoàn thành các khóa đào tạo và đạt được kiến thức cần thiết để hoạt động như một đại lý bảo hiểm. Đây là yêu cầu bắt buộc ở nhiều quốc gia, bao gồm Việt Nam. Chứng chỉ đại lý bảo hiểm chứng minh rằng người sở hữu đã hoàn thành khóa đào tạo cần thiết và nắm vững kiến thức về các sản phẩm bảo hiểm, luật pháp liên quan, và kỹ năng bán hàng. Có nhiều loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm khác nhau. Khi đó, nhiều người thắc mắc liệu “Chứng chỉ đại lý bảo hiểm để làm gì?”. Tìm Luật sẽ giúp bạn đọc tìm hiểu về vấn đề này nhé.

Chứng chỉ đại lý bảo hiểm để làm gì?

Chứng chỉ đại lý bảo hiểm là một yếu tố quan trọng giúp đảm bảo chất lượng và tính chuyên nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và nâng cao uy tín của ngành bảo hiểm nói chung. Nhiều công ty bảo hiểm yêu cầu các đại lý của mình phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm trước khi họ có thể bắt đầu công việc. Điều này giúp công ty bảo hiểm đảm bảo rằng đội ngũ đại lý của mình có đủ trình độ và năng lực.

Căn cứ vào quy định tại Khoản 3 Điều 19 của Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính, chi tiết hóa về chứng chỉ  bảo hiểm, chứng chỉ đại lý bảo hiểm, chứng chỉ môi giới bảo hiểm, chứng chỉ phụ trợ bảo hiểm, có quy định cụ thể về việc sử dụng các loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Theo đó, các loại chứng chỉ đại lý  bảo hiểm được sử dụng như sau:

– Với chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ cơ bản, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được áp dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, ngoại trừ sản phẩm  bảo hiểm liên kết đơn vị.

– Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho các sản phẩm  bảo hiểm liên kết đơn vị.

– Về chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, các sản phẩm sức khỏe có thời hạn từ 01 năm trở xuống, các sản phẩm  bảo hiểm cho rủi ro tử vong của con người có thời hạn từ một năm trở xuống, trừ các sản phẩm bảo hiểm hàng hải và hàng không.

– Về chứng chỉ đại lý  bảo hiểm hàng hải, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm trong lĩnh vực hàng hải.

– Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng không, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý  bảo hiểm cho các loại sản phẩm bảo hiểm trong lĩnh vực hàng không.

– Về chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe, theo quy định của pháp luật, loại chứng chỉ này được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý  bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe con người và các sản phẩm bảo hiểm rủi ro tử vong cho con người có thời hạn từ 01 năm trở xuống.

Đồng thời, theo quy định tại Điều 20 của Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính, về việc chi tiết hóa về chứng chỉ  bảo hiểm, chứng chỉ đại lý bảo hiểm, chứng chỉ môi giới bảo hiểm, chứng chỉ về phụ trợ bảo hiểm, đã được đề ra một số quy định cụ thể về nội dung đào tạo liên quan đến chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Theo đó, nội dung đào tạo của chứng chỉ đại lý  bảo hiểm bao gồm các phần sau:

– Các kiến thức tổng quan về đại lý bảo hiểm và nguyên tắc nghề nghiệp bảo hiểm, được điều chỉnh sao cho phù hợp với từng loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm.

– Quy tắc và nguyên tắc trong quá trình đào tạo, cũng như các quy định về hành vi nghề nghiệp của đại lý  bảo hiểm.

– Quyền và nghĩa vụ của các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm, cũng như các chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và các tổ chức hỗ trợ dịch vụ  bảo hiểm vi mô.

– Hiểu biết về pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh của đại lý bảo hiểm, tương ứng với từng loại hình bảo hiểm và nghiệp vụ cụ thể của từng loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm.

– Phát triển các kỹ năng cần thiết để thực hành nghề đại lý bảo hiểm và áp dụng các kiến thức đã học vào thực tiễn.

– Nội dung đào tạo cụ thể cho chứng chỉ đại lý  bảo hiểm liên kết đơn vị, hoặc cho chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng hải, hoặc cho chứng chỉ đại lý  bảo hiểm hàng không, tùy thuộc vào loại chứng chỉ cụ thể.

Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm được quy định như thế nào?

Ở nhiều quốc gia, bao gồm Việt Nam, việc có chứng chỉ đại lý bảo hiểm là yêu cầu bắt buộc để được phép hoạt động trong lĩnh vực này. Điều này giúp đảm bảo rằng tất cả các đại lý bảo hiểm hoạt động hợp pháp và tuân thủ các quy định, quy chế của cơ quan quản lý bảo hiểm. Ngoài ra, khách hàng thường tin tưởng và cảm thấy an tâm hơn khi làm việc với những đại lý bảo hiểm có chứng chỉ, vì họ biết rằng đại lý này đã được đào tạo và có đủ kiến thức để tư vấn chính xác.

Tại Điều 20 Thông tư 69/2022/TT-BTC quy định về nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm như sau:

Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm

Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm bao gồm:

1. Kiến thức chung về bảo hiểm; các nguyên lý về nghiệp vụ bảo hiểm phù hợp với từng loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm:

a) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ cơ bản: kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc loại hình bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm liên kết đơn vị), bảo hiểm sức khỏe;

b) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị: kiến thức chung về thị trường tài chính; kiến thức cơ bản về đầu tư; kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đơn vị;

c) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản: kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ (trừ bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng không), các sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm sức khỏe có thời hạn từ 01 năm trở xuống và các sản phẩm bảo hiểm cho rủi ro tử vong có thời hạn từ 01 năm trở xuống;

d) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng hải: kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải;

đ) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng không: kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm hàng không;

e) Đối với chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe: kiến thức chung về bảo hiểm, nguyên lý, kiến thức cơ bản về các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc loại hình bảo hiểm sức khỏe.

2. Quy tắc đạo đức, ứng xử nghề nghiệp đại lý bảo hiểm do tổ chức xã hội nghề nghiệp ban hành.

3. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm.

4. Pháp luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh bảo hiểm tương ứng với loại hình bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm của từng loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm.

5. Kỹ năng và thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm.

6. Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị trong trường hợp đã có chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ cơ bản bao gồm các nội dung quy định tại điểm b khoản 1 và khoản 4 Điều này.

7. Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng hải trong trường hợp đã có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản bao gồm các nội dung quy định tại điểm d khoản 1 và khoản 4 Điều này.

8. Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng không trong trường hợp đã có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản bao gồm các nội dung quy định tại điểm đ khoản 1 và khoản 4 Điều này.

Nội dung đào tạo chứng chỉ đại lý bảo hiểm được quy định cụ thể tại Điều 20 Thông tư 69/2022/TT-BTC.

Thời hạn của chứng chỉ đại lý bảo hiểm là bao lâu?

Chứng chỉ đại lý bảo hiểm mở ra cơ hội phát triển nghề nghiệp cho cá nhân, giúp họ có thể thăng tiến trong công việc và đạt được các chứng chỉ cao cấp hơn. Đại lý có thể nâng cao thu nhập và mở rộng mạng lưới khách hàng nhờ vào kiến thức và uy tín đã được chứng nhận. Thêm vào đó, chứng chỉ này còn khuyến khích đại lý tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp, từ đó góp phần xây dựng môi trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh và minh bạch.

Ngoài việc phân loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm theo như đã phân tích ở trên, hệ thống pháp luật cũng đặt ra quy định cụ thể về thời hạn sử dụng của chứng chỉ đại lý  bảo hiểm. Điều này dựa trên quy định tại khoản 2 của Điều 19 trong Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính, nơi đề cập đến chi tiết về chứng chỉ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm và chứng chỉ phụ trợ.

Theo quy định này, chứng chỉ đại lý  bảo hiểm được cấp trước giai đoạn từ ngày 01 tháng 01 năm 2023 sẽ có thời hạn sử dụng đến ngày 31 tháng 12 năm 2025.

Như vậy, đối với các loại chứng chỉ bảo hiểm được cấp trước ngày 01 tháng 01 năm 2023, thì thời hạn sử dụng của chúng kéo dài đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2025.

Trong thời gian chờ đợi quá trình chuyển đổi sang chứng chỉ đại lý  bảo hiểm theo quy định tại Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính, có một số điều quan trọng cần được nhấn mạnh. Điều này đặc biệt đối với những người nắm giữ các loại chứng chỉ liên quan trước ngày 01 tháng 01 năm 2023.

Trước hết, các chứng chỉ đại lý  bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về bảo hiểm nhân thọ cung cấp sẽ được công nhận với mức độ tương đương nhất định. Theo đó, chúng sẽ có giá trị tương đương với chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ cơ bản, theo quy định tại điều 19, khoản 1, điểm a của Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính.

Tiếp theo, các loại chứng chỉ đại lý  bảo hiểm liên kết đơn vị cũng sẽ được xem xét với mức độ tương đương. Điều này áp dụng đặc biệt đối với các chứng chỉ được cấp bởi các cơ sở đào tạo về  bảo hiểm nhân thọ. Chúng sẽ có giá trị tương đương với loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị cơ bản, theo quy định tại điều 19, khoản 1, điểm b của Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính.

Cuối cùng, chứng chỉ đại lý bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về phí bảo hiểm nhân thọ cung cấp cũng sẽ được quy đổi tương đương với các loại chứng chỉ đại lý  bảo hiểm phi nhân thọ, hàng hải và hàng không. Sự tương đương này dựa trên các quy định cụ thể tại điều 19, khoản 1, các điểm c, d, và đ của Thông tư 69/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính.Như vậy, trong giai đoạn chờ đợi thực hiện thủ tục chuyển đổi, việc quy đổi các loại chứng chỉ đại lý  bảo hiểm đã được cụ thể hóa, nhằm đảm bảo tính công bằng và minh bạch cho tất cả các bên liên quan.

Thông tin liên hệ

Trên đây là bài viết giải đáp thắc mắc về vấn đề ”Chứng chỉ đại lý bảo hiểm để làm gì?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Mọi thắc mắc, vướng mắc xin vui lòng gửi đến timluat để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.

Câu hỏi thường gặp