Đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm rút được bao nhiêu tiền?

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa một cá nhân và một công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng (có thể là người mua bảo hiểm hoặc người thân của họ) khi người được bảo hiểm gặp phải sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như tử vong, tai nạn hoặc mắc bệnh nghiêm trọng. Đổi lại, người mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm định kỳ cho công ty bảo hiểm. Người mua bảo hiểm có thể chọn các gói bảo hiểm với thời hạn khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính. Hiện nay, nhiều người băn khoăn không biết liệu theo quy định, “Đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm rút được bao nhiêu tiền?”. Độc giả hãy cùng với Tìm Luật theo dõi bài viết sau nhé.

Bảo hiểm nhân thọ đóng bao nhiêu năm?

Bảo hiểm nhân thọ thường là hợp đồng dài hạn, có thể kéo dài nhiều năm, thậm chí suốt đời. Người mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm,… Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và số tiền bảo hiểm. Người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm gặp phải sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như tử vong hoặc tai nạn nghiêm trọng.

Trước tiên, người tham gia bảo hiểm cần hiểu được 2 khái niệm liên quan tới thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ.

• Thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm: là khoảng thời gian mà hợp đồng có hiệu lực và quyền lợi của người tham gia vẫn được duy trì. Thời hạn bảo hiểm thường duy trì trong khoảng  từ 10 đến 25 năm, tới tuổi tối đa tại ngày đáo hạn là 75 tuổi, hoặc là trọn đời .
• Thời hạn đóng phí: là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng. Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt.
• Đóng phí 1 lần: Người tham gia đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng của mình 1 lần duy nhất tại thời điểm ký hợp đồng. Hình thức này áp dụng cho các sản phẩm An phát cát tường, Hưu trí an khang. 
• Đóng phí ngắn hơn thời hạn bảo hiểm: Đây là hình thức đóng phí trong vòng 5 năm, hoặc 10 năm đầu tiên của hợp đồng nhưng các quyền lợi vẫn được duy trì khi kết thúc hợp đồng. Hình thức này áp dụng cho 2 sản phẩm là An phát cát tường (đóng phí ngắn 5 năm) và An Hưng Phát Lộc (đóng phí ngắn 5 năm, 10 năm).
• Đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm: Khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm. Đây là hình thức phổ biến nhất, không tạo áp lực kinh tế cho khách hàng và được áp dụng cho toàn bộ sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ

Nếu khách đóng phí ngắn thì thời gian nộp phí sẽ ngắn hơn, đồng thời tổng số phí cần đóng cũng sẽ ít hơn. Tuy nhiên, số phí đóng mỗi kỳ sẽ cao hơn và phù hợp với những người có điều kiện kinh tế, thu nhập tốt trong thời gian đóng phí.

Khi khách hàng đóng phí ngắn nhưng vẫn sẽ được bảo vệ trong thời gian dài. Khi đó, bạn có thể an tâm vui sống, tập trung vào những mục tiêu khác mà không còn phải bận tâm tới hạn đóng phí hay tiết kiệm để duy trì hợp đồng. Nguồn tài chính mà bạn có sẽ được dùng để đầu tư kinh doanh hay tận hưởng cuộc sống mà vẫn yên tâm rằng mình đã được bảo vệ từ bảo hiểm nhân thọ.

Còn với hình thức đóng phí dài sẽ giúp giảm áp lực đóng phí cho khách hàng, do tổng số phí đóng được chia ra thời gian dài. Khi đó, số tiền mỗi kỳ đóng phí thấp hơn nhưng tổng số phí đóng toàn bộ thời kỳ hợp đồng sẽ lớn hơn.

Do vậy, tùy thuộc vào mỗi sản phẩm và nhu cầu cũng như khả năng kinh tế của khách hàng mà lựa chọn thời hạn đóng phí phù hợp.

Đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm rút được bao nhiêu tiền?

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ bảo vệ tài chính mà còn là một hình thức đầu tư và tích lũy tài sản hiệu quả, giúp bảo vệ và duy trì cuộc sống ổn định cho người thân trong mọi tình huống. Việc rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau 10 năm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức phí bảo hiểm đã đóng, lãi suất tích lũy, các khoản phí và điều khoản cụ thể của hợp đồng. Để biết chính xác số tiền bạn có thể rút từ hợp đồng bảo hiểm, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm của bạn, đặc biệt là các điều khoản liên quan đến việc rút tiền và phí liên quan.

Cách tính số tiền có thể rút sau khi đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm

Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có)

Trong đó:

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Đây là số tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp có rủi ro xảy ra hoặc người tham gia sẽ được nhận khi đáo hạn hợp đồng.
• Bảo tức tích lũy: Đây là khoản lãi được chia của quỹ chủ hợp đồng tham gia và được công bố vào hàng năm.
• Lãi chia cuối hợp đồng: Đây là lãi chia không đảm bảo của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
• Lãi tích lũy: Đây là khoản lãi mà người tham gia nhận được khi kết thúc hợp đồng trong trường hợp để lại tiền mặt ở tại công ty bảo hiểm.

Trên là công thức để bạn dễ dàng tính được số tiền nhận khi đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm. Tuy nhiên tuỳ vào các điều khoản hợp đồng mà số tiền thực nhận có thể thay đổi, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm rõ ràng trước khi ký kết để đảm bảo tài chính. 

Quyền lợi khi đóng phí bảo hiểm nhân thọ đầy đủ

Đóng phí bảo hiểm nhân thọ đầy đủ và đúng hạn sẽ mang lại nhiều quyền lợi và lợi ích cho người mua bảo hiểm. Với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy, người mua bảo hiểm sẽ tích lũy được giá trị hoàn lại theo thời gian, có thể rút ra hoặc vay mượn khi cần thiết. Với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, một phần phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào các quỹ tài chính, mang lại lợi nhuận cho người mua bảo hiểm.

Việc tham gia đóng phí bảo hiểm đầy đủ là một trong những nghĩa vụ của người mua bảo hiểm để đảm bảo đầy đủ, trọn vẹn quyền lợi bảo hiểm được nhận. Tùy theo từng loại sản phẩm và quyền lợi của từng sản phẩm mà khách hàng có thể nhận được những quyền lợi ưu việt sau đây:

Được bảo vệ, hỗ trợ tài chính khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Trong thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu không may mắn khách hàng phải nằm viện chữa trị, phẫu thuật thì sẽ được bảo hiểm nhân thọ chi trả một phần hoặc toàn bộ viện phí điều trị, tùy theo quy định trong Hợp đồng.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng sẽ được chi trả với quyền lợi bảo hiểm cho các trường hợp mắc ung thư (giai đoạn đầu, cuối), bệnh hiểm nghèo hay các bệnh lý nghiêm trọng, thương tật do tai nạn, thậm chí là tử vong.

Nhận được tiền đáo hạn hợp đồng

Sau khi kết thúc hợp đồng và người tham gia sống khỏe mạnh thì sẽ nhận lại được một khoản tiền được gọi là tiền đáo hạn bảo hiểm. Các sản phẩm khác nhau sẽ có cách xác định số tiền bảo hiểm khác nhau và được quy định rõ trong hợp đồng mà khách hàng tham gia. 

Số tiền người tham gia bảo hiểm nhận được sau khi đáo hạn được xem như một khoản tiết kiệm có giá trị. Người tham gia bảo hiểm có thể sử dụng cho những mục tiêu lớn của cuộc đời như: tặng cho con cháu, đi du lịch những nơi mà tuổi trẻ chưa thực hiện được…

Được hưởng lãi suất hoặc lãi chia, bảo tức

Đối với các sản phẩm truyền thống, khách hàng sẽ nhận thêm một khoản lãi chia (sản phẩm có chia lãi) hoặc bảo tức (sản phẩm không chia lãi). Đây như là quà tặng dành cho khách hàng đã đồng hành cùng công ty trong suốt thời gian hợp đồng

Đối với các sản phẩm liên kết chung, mỗi năm khách hàng sẽ được nhận thêm một khoản lãi dựa theo lãi suất công bố năm đó. Lãi suất công bố sẽ phụ thuộc vào kết quả đầu tư trong năm của công ty bảo hiểm

Bên cạnh đó, tại Bảo Việt Nhân thọ, khi Khách hàng đóng phí đầy đủ, liên tục còn được nhận Thưởng duy trì Hợp đồng, Thưởng gia tăng giá trị tài khoản,…

***Lưu ý: Mỗi một gói bảo hiểm sẽ mang một giá trị khác nhau, tương ứng với quyền lợi khác nhau. Vì vậy, để nhận được hỗ trợ tài chính từ bảo hiểm nhân thọ theo hợp đồng, khách hàng cần đọc kỹ mục điều khoản quyền lợi trong hợp đồng. Nếu vẫn chưa hiểu rõ, hãy liên hệ tư vấn viên hoặc tổng đài tư vấn của Bảo Việt Nhân Thọ để được giải đáp. 

Đó là những quyền lợi to lớn và có giá trị mà bảo hiểm nhân thọ mang lại cho khách hàng. Vì vậy, hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ là bạn đã xây dựng sẵn cho mình một kế hoạch tài chính hoàn hảo cho tương lai.

Với thời hạn đóng phí phụ thuộc vào từng gói sản phẩm và nhu cầu của khách hàng, thì người tham gia hoàn toàn chủ động trong việc lựa chọn thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ. Và thực hiện tốt nghĩa vụ đóng phí sẽ là cách tốt nhất để đảm bảo mọi quyền lợi tối ưu của khách hàng theo đúng hợp đồng ký kết.

Thông tin liên hệ

Trên đây là bài viết giải đáp thắc mắc về vấn đề ”Đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm rút được bao nhiêu tiền?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Mọi thắc mắc, vướng mắc xin vui lòng gửi đến timluat để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.

Câu hỏi thường gặp