Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người vay hoặc người cho vay trong trường hợp có sự cố xảy ra ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay. Bảo hiểm khoản vay có ý nghĩa quan trọng trong nhiều khía cạnh, không chỉ đối với người vay mà còn đối với tổ chức cho vay. Mục đích chính của bảo hiểm khoản vay là giảm thiểu rủi ro tài chính cho các bên liên quan. Khi đó, nhiều người băn khoăn không biết “Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?“. Bài viết dưới đây của Tìm Luật sẽ giúp độc giả làm rõ vấn đề này nhé.

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay là loại bảo hiểm mà ngân hàng hoặc tổ chức cho vay yêu cầu người vay mua để bảo vệ quyền lợi của họ. Nếu người vay không thể trả nợ vì lý do không lường trước, bảo hiểm này sẽ giúp ngân hàng thu hồi nợ hoặc giảm thiểu thiệt hại. Tùy vào điều khoản cụ thể trong hợp đồng, bảo hiểm khoản vay có thể bao gồm các quyền lợi như chi trả tiền bảo hiểm trong nhiều trường hợp khác nhau.

Tùy theo từng trường hợp, phí bảo hiểm khoản vay có thể được hoàn trả lại cho khách hàng hoặc không. Dưới đây là 2 trường hợp chi phí bảo hiểm được trả lại và không được trả lại mà khách hàng có thể tham khảo:

• Trường hợp chi phí bảo hiểm không được trả lại: Khách hàng không may gặp các rủi ro như tai nạn, thất nghiệp, thương tật vĩnh viễn,… nên không có khả năng trả khoản vay.
• Trường hợp chi phí bảo hiểm được trả lại: Nếu khoản nợ của khách hàng ít hơn số tiền mà bên phía bảo hiểm chi trả thì ngân hàng sẽ hoàn lại tiền thừa cho khách hàng.

Ngoài ra, nếu hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực nhưng công ty bảo hiểm hoặc khách hàng muốn chấm dứt trước thời hạn thì phí bảo hiểm khoản vay sẽ được tính như sau:

• Nếu công ty bảo hiểm chấm dứt hợp đồng: Phí bảo hiểm sẽ được hoàn trả 100% cho khách hàng, tuy nhiên số tiền hoàn trả đã quy định trong hợp đồng.
• Nếu khách hàng chấm dứt hợp đồng: Công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả khoảng 70% phí bảo hiểm được tính dựa trên thời gian còn lại trong hợp đồng.
• Lưu ý: thông tin mang tính chất tham khảo và khái quát các nội dung cơ bản của hợp đồng bảo hiểm khoản vay thế chấp. Chi tiết điều kiện và quyền lợi bảo hiểm sẽ tuân theo đúng điều khoản của từng gói bảo hiểm.

Những điều cần biết loại bỏ rủi ro khi vay vốn

Đối với người vay, bảo hiểm khoản vay giúp giảm rủi ro tài chính trong trường hợp họ gặp phải các tình huống bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, hoặc thất nghiệp, khiến họ không thể tiếp tục trả nợ. Điều này giúp bảo vệ tài chính cá nhân và tránh tình trạng nợ nần chồng chất. Khi có bảo hiểm khoản vay, người vay có thể yên tâm hơn khi biết rằng có sự hỗ trợ tài chính trong các tình huống khẩn cấp. Điều này giúp họ tập trung vào việc phục hồi sức khỏe hoặc tìm kiếm việc làm mới mà không phải lo lắng về việc trả nợ hàng tháng.

Người vay có được tự chọn công ty mua bảo hiểm khoản vay?

Thông thường, ngân hàng chỉ định doanh nghiệp bảo hiểm nhằm đảm bảo các tiêu chí được ngân hàng đưa ra, hoặc doanh nghiệp bảo hiểm do ngân hàng liên kểt.

Các hình thức thanh toán bảo hiểm khoản vay hiện nay

Tùy thuộc vào quy định doanh nghiệp bảo hiểm và thỏa thuận giữa hai bên sẽ giúp người vay chọn được hình thức thanh toán khoản vay phù hợp:

– Nộp tiền trực tiếp tại quầy ngân hàng.

– Nộp tiền thông qua hình thức online/banking.

– Nộp tiền qua thu phí viên của công ty.

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay mang lại cho bên vay và bên cho vay

– Đối với bên vay:

+ Được bảo vệ và đảm bảo trả nợ khi gặp rủi ro không may như tử vong, thương tật vĩnh viễn. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số nợ còn lại thay bạn.

+ Yên tâm hơn khi vay vốn, không lo nợ ngân hàng bị chồng chất khi gặp rủi ro.

+ Được hưởng lãi suất vay ưu đãi từ ngân hàng nếu tham gia bảo hiểm kèm theo khoản vay.

+ Giúp gia đình ổn định cuộc sống khi không còn gánh nặng tài chính do nợ ngân hàng.

Tuy nhiên, bên vay cũng sẽ phải chi trả một khoản phí bảo hiểm nhất định. Ngoài ra, không phải sự cố nào cũng được chi trả bảo hiểm. Vì vậy, bên vay cần xem kỹ điều khoản trước khi quyết định mua bảo hiểm tín dụng.

– Đối với bên cho vay:

Khi khách hàng mua bảo hiểm tín dụng kèm theo khoản vay tại ngân hàng, ngân hàng sẽ được một số lợi ích sau:

+ Giảm thiểu rủi ro cho vay: Ngân hàng được bảo hiểm bù đắp khoản nợ nếu khách hàng không may tử vong hoặc mất khả năng trả nợ.

+ Tăng doanh thu phí dịch vụ: Ngân hàng được hưởng một phần hoa hồng từ doanh thu phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm.

+ Cơ hội bán chéo sản phẩm: Khi khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm tín dụng, ngân hàng có cơ hội chào bán thêm các sản phẩm, dịch vụ khác.

+ Nâng cao uy tín và sự hài lòng của khách hàng: Bảo hiểm tín dụng giúp khách hàng yên tâm hơn khi vay vốn tại ngân hàng.

+ Thu hút khách hàng: Bảo hiểm tín dụng là một dịch vụ có giá trị, thu hút người đi vay quan tâm và lựa chọn ngân hàng.

Nhìn chung, việc phân phối bảo hiểm tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng về mặt kinh doanh cũng như hình ảnh thương hiệu.

Có bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay hay không?

Bảo hiểm khoản vay có thể góp phần vào việc tạo ra một hệ thống tín dụng ổn định và bền vững hơn. Khi cả người vay và tổ chức cho vay đều được bảo vệ, hệ thống tài chính trở nên ổn định hơn và ít bị ảnh hưởng bởi những sự cố không lường trước. Đối với cả hai bên, việc có bảo hiểm khoản vay mang lại cảm giác yên tâm và an toàn hơn trong các giao dịch tài chính. Người vay cảm thấy bảo vệ hơn và tổ chức cho vay có sự đảm bảo rằng họ có các biện pháp để bảo vệ lợi ích của mình.

Theo quy định tại Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, các loại bảo hiểm bắt buộc mà các tổ chức bảo hiểm phải cung cấp bao gồm các loại sau đây:

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới: Điều này có nghĩa là nếu một vụ tai nạn xảy ra do xe cơ giới gây ra, bảo hiểm này sẽ chi trả cho các bên bị tổn thương hoặc thiệt hại như y tế, sửa chữa xe, tài sản của người bị tổn thương,…

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách: Bảo hiểm này bảo vệ cho hành khách trong trường hợp có thiệt hại, tổn thương, thương tật hoặc tử vong liên quan đến việc sử dụng dịch vụ vận chuyển hàng không.

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật: Điều này có nghĩa là bảo hiểm này sẽ bảo vệ cho các chuyên gia tư vấn pháp luật trong trường hợp họ phạm sai sót hoặc làm tổn hại đến lợi ích của khách hàng.

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: Bảo hiểm này bảo vệ cho các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm trước những rủi ro về trách nhiệm pháp lý trong quá trình làm việc.

– Bảo hiểm cháy, nổ: Điều này bảo vệ cho các chủ sở hữu tài sản trong trường hợp tài sản của họ bị cháy hoặc nổ.

Mặt khác, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng không có quy định bắt buộc về việc mua bảo hiểm khoản vay. Do đó, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Khách hàng có quyền tự nguyện quyết định mua bảo hiểm khoản vay dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của mình, và không phải là quy định bắt buộc của pháp luật.

Hiện nay, bán bảo hiểm đã trở thành một nguồn thu nhập đáng kể của các ngân hàng và nhân viên của họ.  Bảo hiểm được coi là một sản phẩm phụ trợ, đi kèm với các dịch vụ tài chính khác như cho vay, tiết kiệm và đầu tư. Doanh số bán bảo hiểm cũng là một trong các chỉ tiêu áp dụng cho nhân viên ngân hàng.

Vì vậy, khi khách hàng đến ngân hàng để vay tiền, nhân viên ngân hàng thường sẽ cung cấp cho khách hàng thông tin về các sản phẩm  bảo hiểm và khuyến khích họ mua sản phẩm này. Mặc dù việc bán bảo hiểm mang lại lợi ích tài chính cho ngân hàng và nhân viên của họ, nhưng đây không phải là yếu tố quan trọng nhất.

Điều quan trọng hơn là sản phẩm bảo hiểm đó có thể giúp bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tài chính như bệnh tật, tai nạn hay tử vong đột ngột. Vì vậy, khi khách hàng mua bảo hiểm, họ có thể yên tâm hơn về tài chính của mình trong trường hợp xảy ra sự cố không may.

Thông tin liên hệ

Trên đây là bài viết giải đáp thắc mắc về vấn đề ”Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Mọi thắc mắc, vướng mắc xin vui lòng gửi đến timluat để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.

Câu hỏi thường gặp