Việc lựa chọn giữa đóng bảo hiểm xã hội và gửi tiết kiệm phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân, tình hình tài chính hiện tại và các yếu tố khác nhau. So với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản hay kinh doanh, gửi tiết kiệm có mức độ rủi ro thấp hơn nhiều, phù hợp với những người muốn bảo toàn vốn và không muốn đối mặt với các biến động thị trường. Trong khi đó, đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện cũng mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người lao động và cá nhân không kém. Vì vậy, nhiều người băn khoăn không biết liệu theo quy định, “Nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm?”. Để được giải đáp, hãy đón xem bài viết sau của Tìm Luật nhé.
Lợi ích khi đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là một công cụ hữu hiệu giúp người lao động tự do và những người không thuộc diện bảo hiểm xã hội bắt buộc có thể bảo vệ và đảm bảo an sinh xã hội cho bản thân và gia đình. Người đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ được hưởng lương hưu khi đủ tuổi nghỉ hưu và có đủ thời gian đóng bảo hiểm xã hội theo quy định. Lương hưu giúp đảm bảo cuộc sống ổn định khi không còn khả năng lao động. Thời gian đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện cũng linh hoạt, cho phép đóng theo tháng, quý, hoặc năm.
Người lao động có thu nhập dư giả mà không thuộc diện đóng bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc thì có thể tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện để được hưởng các quyền lợi sau đây:
(1) Được hỗ trợ mức đóng.
Người lao động đăng ký tham gia BHXH tự nguyện ngoài việc được lựa chọn mức đóng và phương thức đóng phù hợp thu nhập của bản thân, người này còn được nhà nước hỗ trợ thêm 1 phần kinh phí tham gia.
| STT | Đối tượng | % Hỗ trợ | Số tiền hỗ trợ (đồng/tháng) |
| 1 | Hộ nghèo | 30% mức đóng thấp nhất | 1.500.000 x 22% x 30% = 99.000 |
| 2 | Hộ cận nghèo | 25% mức đóng thấp nhất | 1.500.000 x 22% x 25% = 82.500 |
| 3 | Khác | 10% mức đóng thấp nhất | 1.500.000 x 22% x 10% = 33.000 |
(2) Chế độ hưu trí.
– Lương hưu hằng tháng.
Theo Điều 73 Luật Bảo hiểm xã hội, người lao động đủ tuổi nghỉ hưu theo quy định được lãnh lương hưu hằng tháng.
Tiền lương hưu được tính dựa trên thời gian đóng và mức thu nhập mà người lao động đang đóng hằng tháng. Mức lương hưu sẽ được điều chỉnh theo chỉ số giá tiêu dùng.
– Trợ cấp 1 lần khi nghỉ hưu.
Nếu có thời gian đóng BHXH hội tự nguyện vượt quá tỷ lệ hưởng tối đa, người lao động sẽ được trả thêm trợ cấp 1 lần khi nghỉ hưu.
– Cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí.
Cùng với việc hưởng lương hưu khi già, người lao động còn được cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí, được sử dụng đến hết đời (theo khoản 1 Điều 2 Nghị định 146/2018/NĐ-CP). Mức hưởng ghi nhận trên thẻ này là 95% (cao hơn so với nhiều đối tượng khác).
– Tiền bảo hiểm xã hội 1 lần.
Nếu không có nhu cầu hưởng lương hưu hằng tháng, người lao động đóng bảo hiểm tự nguyện có thể lãnh tiền 1 lần.
(3) Chế độ tử tuất.
Chế độ này được chi trả cho thân nhân của người lao động khi người lao động qua đời. Bao gồm các quyền lợi sau:
– Trợ cấp mai táng = 10 lần lương cơ sở.
– Trợ cấp tuất 1 lần hoặc trợ cấp tuất hằng tháng.
| Trợ cấp tuất hằng tháng | Trợ cấp tuất 1 lần |
| – Không có người trực tiếp nuôi dưỡng:Trợ cấp tuất hằng tháng = 70% x Lương cơ sở- Trường hợp còn lại:Trợ cấp tuất hằng tháng = 50% x Lương cơ sở | – Người đang đóng bảo hiểm hoặc đang bảo lưu thời gian đóng BHXH mà chết:Trợ cấp=1,5 x Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH x Số năm đóng BHXH trước 2014+2 x Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH x Số năm đóng BHXH từ 2014- Người đang hưởng lương hưu chết:Trợ cấp=48 x Lương hưu-0,5 x (Số tháng đã hưởng lương hưu – 2) x Lương hưu |
Lợi ích khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Các ngân hàng cung cấp nhiều loại hình tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau và các mức lãi suất khác nhau, cho phép bạn lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu tài chính của mình. Bạn có thể rút tiền hoặc vay vốn từ khoản tiết kiệm của mình khi cần thiết, giúp bạn có nguồn tài chính dự phòng trong trường hợp khẩn cấp. Việc gửi tiết kiệm đều đặn giúp bạn hình thành thói quen kỷ luật tài chính, quản lý chi tiêu một cách hiệu quả hơn và đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản dự phòng.
Người dân có tiền dành dụm đem gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ được hưởng khoản tiền lãi theo kỳ hạn của khoản tiền gửi. Người dân gửi tiết kiếm có thời hạn càng lâu thì sẽ được hưởng mức lãi càng cao.
Hiện nay, theo Quyết định 575/QĐ-NHNN năm 2023, mức lãi suất tối đa dành cho các khoản tiền gửi ngắn hạn được quy định như sau:
– Tiền gửi có kỳ hạn dưới 01 tháng: Tối đa 0,5%.
– Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng: Tối đa 5,5%/năm.
Với số tiền lớn và kỳ hạn gửi dài thì người dân sẽ được tính mức lãi cao hơn. Mỗi ngân hàng sẽ công bố mức lãi riêng, thường dao động từ 7% – 9%/năm, có ngân hàng huy động lãi suất lên đến 11%/năm với số tiền từ 01 tỷ đồng trở lên…
Nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm hay đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện đều là những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp bạn bảo vệ và tăng giá trị tài sản một cách an toàn và ổn định, giúp người tham gia tự tin hơn trong việc đối phó với các rủi ro và biến động trong cuộc sống. Mỗi hình thức đều mang những ưu điểm, nhược điểm riêng mà người tham gia có thể cân nhắc loại hình nào thì phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu còn khó khăn trong việc đưa ra lựa chọn thì hãy tham khảo lời khuyên sau đây của chúng tôi:
Giữa đóng bảo hiểm xã hội và gửi tiết kiệm, mỗi lựa chọn đều có những ưu điểm nhất định. Tuy nhiên, nếu xét về tương lai lâu dài, hạn chế rủi ro tối đa thì người lao động nên chọn đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện. Có thể đưa ra 02 lý do chính sau đây:
Thứ nhất, về khả năng rủi ro.
Quỹ bảo hiểm xã hội được hình thành từ sự đóng góp của người lao động và người sử dụng lao động và được bảo hộ bởi nhà nước nên không thể bị phá sản, đảm bảo chi trả các chế độ hưu trí và tử tuất cho người lao động.
Trong khi đó, các ngân hàng hoạt động với mục đích sinh lời hoàn toàn có khả năng bị phá sản do làm thua lỗ. Lúc này người gửi tiết kiệm có khả năng bị mất trắng tiền.
Theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, nếu ngân hàng phá sản, người gửi dân sẽ được tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả lại tiền gửi nhưng tối đa không quá 125 triệu đồng.
Thứ 2, về lợi ích lâu dài.
Khi gửi tiết kiệm, người tham gia được hưởng một khoản tiền lãi theo kỳ hạn của tiền gửi. Tuy nhiên, nếu chỉ gửi tiết kiệm với số tiền lãi ít ỏi dưới 10%/năm sẽ bị ảnh hưởng mạnh bởi sự trượt giá. Sau 20 – 30 năm, giá trị thực sự của khoản tiền gốc sẽ còn lại rất ít.
Trong khi đó, nếu đóng bảo hiểm xã hội để hưởng lương hưu khi về già, mức lương hưu sẽ được điều chỉnh định kỳ theo chỉ số tiêu dùng của từng thời kỳ.
Thực tế cho thấy, gần như năm nào nhà nước cũng điều chỉnh tăng lương hưu với tỷ lệ dao động khoảng 7% đến hơn 10%. Nếu có tuổi thọ cao, tổng số tiền lương hưu mà người lao động nhận được là con số rất lớn.
Ngoài ra, trong thời gian hưởng lương hưu, người lao động còn được cấp thẻ bảo hiểm y tế với mức hưởng lên đến 95%. Khi mất, người thân được hỗ trợ chi phí mai táng và nhận trợ cấp tuất.i du lịch, nghỉ mát, tham quan không mất tiền, được hưởng lương tháng thứ 13, 14, được nghỉ phép thêm vài ngày đến một tuần, tai nạn rủi ro ngoài giờ làm việc được trợ cấp thêm một khoản tiền, được tặng quà ngày sinh nhật.
Thông tin liên hệ
Trên đây là bài viết giải đáp thắc mắc về vấn đề ”Nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Mọi thắc mắc, vướng mắc xin vui lòng gửi đến timluat để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm xã hội tự nguyện gồm các chế độ nào?
Khoản 2 Điều 4 Luật BHXH năm 2014 nêu rõ:
2. Bảo hiểm xã hội tự nguyện có các chế độ sau đây:
a) Hưu trí;
b) Tử tuất.
Theo đó, người tham gia BHXH tự nguyện sẽ được hưởng 02 chế độ: Hưu trí và tử tuất. Với các chế độ này, người tham gia có thể đảm bảo cuộc sống cho mình khi không thể tiếp tục làm việc.
Có thể thấy, so với chế độ BHXH bắt buộc, người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng ít quyền lợi do không được hưởng chế độ ốm đau, thai sản, bệnh nghề nghiệp, tai nạn lao động.
Tuy nhiên, nếu muốn nhận lương hưu khi về già để có chỗ dựa kinh tế, người lao động không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc vẫn nên tham gia BHXH tự nguyện.
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện là bao nhiêu?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 87 Luật Bảo hiểm xã hội 2014, mức đóng BHXH tự nguyện được tính theo công thức sau:
Mức đóng hằng tháng = 22% x Mức thu nhập chọn đóng BHXH – Mức nhà nước hỗ trợ đóng BHXH
Trong đó:
– Mức thu nhập đóng BHXH tự nguyện do người lao động tự lựa chọn nhưng có giới hạn như sau:
+ Mức thu nhập thấp nhất = Mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn = 700.000 đồng/tháng.
+ Mức cao nhất = 20 x Mức lương cơ sở = 29,8 triệu đồng/tháng.