Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Bảo hiểm khoản vay là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người vay và người cho vay trong trường hợp người vay không thể trả nợ như đã cam kết. Thực tế, bảo hiểm khoản vay có thể bao gồm nhiều loại khác nhau. Khoản bảo hiểm này thường được yêu cầu bởi người cho vay khi cấp thế chấp cho người vay. Nếu người vay không thể thanh toán khoản vay thế chấp, bảo hiểm này sẽ bù đắp cho người cho vay một phần thiệt hại tài chính. Khi đó, nhiều người băn khoăn không biết “Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?“. Mời độc giả tham khảo bài viết sau của Tìm Luật nhé.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay có nhiều ý nghĩa quan trọng đối với cả người vay và người cho vay. Bảo hiểm khoản vay giúp giảm thiểu rủi ro nếu người vay không thể trả nợ. Điều này đảm bảo rằng người cho vay sẽ nhận lại số tiền đã cho vay, ngay cả khi người vay gặp phải vấn đề tài chính nghiêm trọng. Việc có bảo hiểm khoản vay giúp bảo vệ lợi nhuận của tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng, vì họ có thể tiếp cận một nguồn tài chính bù đắp cho các khoản vay không thu hồi được.

Bảo hiểm khoản vay hay bảo hiểm tín dụng là một hình thức bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán. Khi người vay gặp rủi ro bị tử vong hoặc tai nạn thương tật vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản dư nợ còn lại cho ngân hàng.

Các loại hình bảo hiểm hiện nay bao gồm:

– Bảo hiểm nhân thọ;

– Bảo hiểm sức khỏe;

– Bảo hiểm phi nhân thọ.

Theo quy định tại Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 về bảo hiểm bắt buộc:

– Bảo hiểm bắt buộc là sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội.

– Bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

+ Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;

+ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc;

+ Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng;

+ Bảo hiểm bắt buộc quy định tại luật khác đáp ứng quy định tại khoản 1 Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

– Tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm bắt buộc có nghĩa vụ mua bảo hiểm bắt buộc và được lựa chọn tham gia bảo hiểm bắt buộc tại doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được phép triển khai.

– Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được phép triển khai bảo hiểm bắt buộc không được từ chối bán khi tổ chức, cá nhân đáp ứng đủ điều kiện mua bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật.

Đồng thời, tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các văn bản pháp luật liên quan cũng không quy định bắt buộc về bảo đảm khoản vay.

Điều 15. Bảo đảm tiền vay

Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên, không bắt buộc bên vay phải mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn.

Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Mục tiêu của bảo hiểm khoản vay là giảm rủi ro cho người cho vay và cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người vay trong trường hợp xảy ra sự kiện bất ngờ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Các tổ chức tín dụng có thể xem xét việc mua bảo hiểm khoản vay là một yếu tố tích cực khi quyết định cấp vốn. Điều này có thể giúp người vay dễ dàng hơn trong việc được phê duyệt khoản vay.

Tùy từng ngân hàng và khoản tiền theo nhu cầu vay của khách hàng mà mức phí bảo hiểm khoản vay sẽ là khác nhau. Cụ thể, cách tính bảo hiểm khoản vay như sau: 

Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay x Tổng số tiền vay của hợp đồng 

Thông thường mức phí bảo hiểm sẽ được tính dựa trên khoản vay được ngân hàng hoặc tổ chức giải ngân, dao động từ 03 – 06% tùy từng ngân hàng, tổ chức tín dụng. 

Ví dụ: Một khách hàng vay 200 triệu tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay 04% thì bảo hiểm tiền vay được xác định như sau:

200 triệu đồng x 04% = 08 triệu đồng 

Tiền phí bảo hiểm khoản vay sẽ được ngân hàng trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc sẽ được cộng thêm vào số nợ gốc.

Có buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?

Bảo hiểm khoản vay có thể tạo điều kiện cho người tiêu dùng và doanh nghiệp đầu tư và tiêu dùng nhiều hơn mà không phải lo lắng quá mức về khả năng thanh toán nợ, góp phần vào sự phát triển kinh tế. Đối với các khoản vay cá nhân, bảo hiểm khoản vay không phải lúc nào cũng bắt buộc. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể khuyến khích người vay mua bảo hiểm để bảo vệ bản thân trong trường hợp gặp khó khăn tài chính.

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, các loại bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách.

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;

– Bảo hiểm cháy, nổ.

Mặt khác, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cũng không có điều khoản nào bắt buộc về bảo đảm khoản vay. Do đó, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

Có mua bảo hiểm khoản vay hay không là hoàn toàn tự nguyện trên cơ sở nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chứ không phải quy định bắt buộc của pháp luật.

Hiện nay, lợi nhuận từ việc bán bảo hiểm đang là nguồn thu nhập rất lớn của ngân hàng và nhân viên của họ. Doanh số bán bảo hiểm cũng là 1 phần chỉ tiêu áp cho nhân viên ngân hàng. Do đó, khi khách vay tiền, mặc nhiên nhân viên ngân hàng sẽ chào mời khách mua bảo hiểm.

Trên thực tế, nhiều nhân viên ngân hàng cũng không giải thích rõ ràng với khách hàng về lợi ích của các sản phẩm bảo hiểm kèm theo khoản vay, thậm chí có trường hợp nhân viên ngân hàng vì để ăn hoa hồng còn nói với khách đây là khoản bảo hiểm bắt buộc để được duyệt nhanh hồ sơ. Điều này đã gây tâm lý khó hiểu, bức xúc cho khách hàng.

Thông tin liên hệ

Trên đây là bài viết giải đáp thắc mắc về vấn đề ”Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả. Mọi thắc mắc, vướng mắc xin vui lòng gửi đến timluat để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.

Câu hỏi thường gặp